Avslag på lån til refinansiering? Slik går du fram!

Det er mange som søker om refinansiering som får avslag første gang de søker. I denne artikkelen skal vi se litt på de vanligste årsakene til at du kan få avslag når du søker om refinansieringslån. Det finnes ulike ting du selv kan gjøre for å øke sjansen for å få innvilget din søknad. For mange er det uklart hva refinansiering egentlig er, og hvilke lån som kan refinansieres. Dette skal vi også oppklare.

Hva er refinansiering?

Når du refinansierer, får du et nytt lån for å nedbetale ned ett eller flere eksisterende lån. Det kan kanskje høres merkelig ut, men det finnes flere fordeler med dette. Om du i dag betjener ett eller flere små forbrukslån og har gjeld på dine kredittkort i tillegg, betaler du renter på mange lån på samme tid. Rentene på slike usikrede lån har som oftest svært høye renter.

  • – Refinansiering vil si å erstatte eksisterende gjeld for ett lån med bedre betingelser

De fleste smålån og kredittlån kommer med månedlige termingebyrer. Dersom du betaler flere av disse i måneden, kan det utgjøre vesentlige summer. Om du får samlet lånene og gjelden din til ett større lån med bedre betingelser, trenger du ikke å bekymre deg for å bruke for mye penger. Dette i form av flere månedlige gebyrer enn nødvendig. Du forholder deg da kun til én långiver, som er både er forutsigbart og besparende.

Andre former for refinansiering

Det er vanlig å refinansiere små forbrukslån og kredittkortgjeld. Det finnes likevel også andre former for samling av gjeld. Du kan refinansiere boliglånet for bedre renter og betingelser. Dette er vanlig å gjøre om du har betalt ned gjeld over tid og slik har senket gjeldsgraden på boligen. Det er også vanlig at både store og små bedrifter refinansierer sine lån for å senke lånekostnader. Det er med andre ord lønnsomt å refinansiere.

  • – Boliglånet og andre lån kan refinansieres for å oppnå bedre renter og betingelser

Grunner til avslag

Det er ikke alltid lett å få avslag på lånesøknader. De ulike bankene og finansieringsforetakene stiller ulike krav til låntaker. Slik er det også enklere å finne fram til de vanligste grunnene til avslag på lånesøknader. Som oftest gir det blant annet automatisk avslag på lånesøknad dersom du har aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger. En annen årsak er at din kredittscore kan vurderes svært lavt. I dette tilfellet utlyser du stor risiko for bankene.

Betalingsanmerkninger og inkassosaker

Dersom du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker kan du sannsynligvis få avslag på din søknad om å refinansiere. Et refinansieringslån er et nytt lån og bankene anser risikoen som stor dersom du har betalingsanmerkninger. Dette vitner om at du ikke har kontroll på økonomien din eller at du ikke vil gjøre opp for deg. De fleste banker har elektroniske systemer som søknaden går gjennom og gir automatisk avslag.

Kredittscore og refinansiering

En annen årsak til avslag på søknad er for lav kredittscore. Dette er et tall som er satt sammen av flere ulike faktorer. Her spiller også betalingsanmerkninger og inkasso en stor rolle. Har du betalingsanmerkninger, vil kredittscoren din bli lavere. Andre viktige faktorer som spiller inn er din alder, samt om du er gift. Hvor ofte du har flyttet de siste årene og din gjeld i forhold til inntekt er også relevant.

Inntekt i forhold til samlet, eksisterende gjeld er viktig for din kredittscore. Har du en høy stabil inntekt over tid, vil du få en god poengsum. Det er også positivt om du har en stigende lønnsutvikling. Selv om du har god inntekt, trekkes kredittscoren din ned om du har svært varierende inntekt fra måned til måned. Dette rammer spesielt folk som jobber deltid, næringsdrivende, sesongarbeidere og innehavere av enkeltmannsforetak.

Forbered deg

Det finnes flere årsaker til hvorfor du kan få avslag på din søknad om å refinansiere. Likevel finnes det også flere ting du kan gjøre for å øke dine sjanser for innvilget lånesøknad. Først og fremst bør du gjøre opp for dine betalingsanmerkninger og utbetale alle inkassokrav. Det finnes likevel banker som innvilger lån til refinansiering selv om du har betalingsanmerkninger. Ulempen med dette er at du da får høyere renter på lånet.

Det er heldigvis ikke vanskelig å bli kvitt betalingsanmerkninger. Disse er registrert i et offentlig register som alle banker og kredittinstitusjoner har tilgang til. Tidligere ble slike anmerkninger lagret over lenger tid. Disse skal nå slettes med én gang du gjør opp for det skyldige beløpet. Om du har gjort opp for deg og fremdeles har en betalingsanmerkning, må du ta kontakt med som hadde saken mot deg.

Sammenligning av tilbud

Det lønner seg alltid å søke hos flere banker når du skal søke om lån. Dette gjelder alle lånetyper. De ulike bankene legger nemlig vekt på ulike ting når de vurderer søknaden. Det vil si at noen banker er villige til å strekke seg lenger enn andre for å gi deg refinansieringslånet du ønsker. Ikke gi opp dersom du får avslag ett sted. Søk heller hos så mange banker og finansforetak som mulig.

Det kan være tidkrevende å sende mange søknader til flere banker. Derfor kan det være lurt å benytte seg av en lånemegler. Disse tar imot søknaden din og sender denne videre til flere banker. Deretter kommer lånemegleren tilbake til deg med ett eller flere tilbud tilpasset din økonomiske situasjon. Det er gratis og uforpliktende å bruke en lånemegler. Du er heller ikke pliktig til å godta lånetilbudene de kommer med.

Etter at du har refinansiert

Målet med å refinansiere er å oppnå lavere renter og bedre lånebetingelser. Slik betaler du også kun et termingebyr i stedet for flere. På denne måten vil du kunne få en romsligere økonomi, og dermed kunne bruke penger på det du ønsker. Det anbefales å bruke besparelsen på nedbetaling av gjeld, for å minske den totale nedbetalingstiden. Bygg deg eventuelt en økonomisk buffer. Slik kan du kanskje unngå å måtte ta opp ytterligere gjeld i fremtiden.

Oppsummering

Det finnes flere årsaker til at du kan få avslag på søknad om refinansiering av gjeld. Betalingsanmerkninger og inkassosaker er de viktigste årsakene. Deretter kommer lav kredittscore. Det lønner seg uansett å rydde opp i økonomien før du søker lån. Søk hos så mange banker som mulig, og sammenlign de ulike tilbudene. Slik vil du ha større sjanse for å finne det beste lånet for deg og din økonomiske situasjon.